Langzeit Auslandskrankenversicherung – Der große Vergleich
Zugegeben, Langzeit Auslandskrankenversicherung ist ein ziemlich unhandliches Wort für eines der wichtigsten Themen auf deiner Langzeitreise: die Krankenversicherung im Ausland.
Das Thema Langzeit Auslandskrankenversicherung ist für viele eines der wichtigsten Themen bei der Planung einer Langzeitreise. Zugleich ist es wohl auch das Unliebsamste von allen. Stundenlanges Wälzen und Vergleichen der Leistungskataloge ist nunmal ziemlich mühsam und kann am Ende im Kopf ein einziges großes Fragezeichen hinterlassen.
Auf unseren Reisen haben André und ich über die Jahre unzählige Reisende getroffen, die alle für sich eine Lösung gefunden haben. Auch wir selbst kamen natürlich nicht umhin, uns mit dem Thema Langzeit Auslandskrankenversicherung zu beschäftigen. Aber wir wollen hier nicht nur über unsere eigenen Erfahrungen und Lösungen berichten, sondern haben in diesem Beitrag einige der bekanntesten und beliebtesten Versicherer für Langzeit Auslandskrankenversicherungen unter die Lupe genommen. Wir vergleichen Preise, Leistungen und weitere wichtige Rahmenbedingungen bei den verschiedenen Anbietern und beantworten die häufigsten Fragen zum Thema. Falls ihr am Ende immer noch Fragen habt, schreibt es gern in die Kommentare, damit wir den Beitrag regelmäßig aktualisieren können. Oder bucht gerne auch eine persönliche Beratung, wo wir ganz speziell auf eure Bedürfnisse eingehen können und noch den ein- oder anderen besonderen Tipp parat haben.
Inhaltsverzeichnis
- Wichtige Fakten zur Langzeit Auslandskrankenversicherung
- Die Top 6 Anbieter für Langzeit Auslandskrankenversicherungen
- Vergleichstabelle Langzeit Auslandskrankenversicherung
- Die Versicherer im Überblick
- Hanse Merkur
- STA Travel
- ADAC
- Young Travellers
- Pro Trip World
- DKV
- Warum wir keine weiteren Versicherer listen?
- Welche Leistungen sollte eine Auslandskrankenversicherung erbringen?
- Die häufigsten Fragen zur Langzeit Reisekrankenversicherung
Folgende Fragen zur Langzeit Auslandskrankenversicherung wollen wir im Artikel klären:
- Welche ist die günstigste Langzeit Auslandskrankenversicherung?
- Welche Leistungen werden übernommen?
- Wie schließe ich eine Langzeit Auslandskrankenversicherung ab?
- Kann ich nach der Rückkehr wieder in meine alte Versicherung zurück?
- Wie war das mit der Anwartschaft für eine Krankenversicherung, wenn ich im Ausland war?
- Kann ich eine Langzeit Auslandskrankenversicherung auch abschließen, wenn ich nicht mehr in Deutschland gemeldet bin?
Fragen über Fragen und die Antworten findet man im Netz nur häppchenweise. Fakt ist: Wer länger als 2-3 Monate im Ausland bleiben möchte, der benötigt eine Langzeit Auslandskrankenversicherung.
Aber worauf müsst ihr achten? Versteckte Kosten und nicht abgedeckte Leistungen erfordern besondere Aufmerksamkeit bei der Versicherungsauswahl.
Im folgenden Beitrag zählen wir euch die wichtigsten Fakten auf, erklären euch was Ihr beachten solltet und geben euch eine Übersicht über die gängigen Versicherer mit ihren Leistungen und Kosten.
Fakten über die Langzeit Auslandskrankenversicherung
Was spricht für eine Langzeit Auslandskrankenversicherung und was sind Ihre Grundsätze? Bist du dir noch nicht so sicher oder gar skeptisch, ob du wirklich eine Langzeit Auslandskrankenversicherung benötigst? Hier ein paar Gedanken und Fakten dazu:
- Unsere herkömmlichen Reiseversicherungen gelten nur wenige Wochen, meist 6 und auch nur innerhalb Europas
- Die Langzeit Auslandskrankenversicherung ist auf Dauer günstiger. Falls du für mehr als 2-3 Monate im Ausland bist, lohnt es sich, deine private oder gesetzliche Krankenversicherung zu pausieren oder sogar zu kündigen
- In unglücklichen Fällen deckt der normale gesetzliche Versicherungsschutz nicht alle Behandlungen/Leistungen ab
- Innerhalb der EU, Island, Liechtenstein und der Schweiz greifen vorübergehend die deutschen Krankenversicherungen, aber auch nur anteilig und für einen kurzen Zeitraum
- Langzeit Auslandskrankenversicherungen werden mit dem Alter teurer, für Familien und Studenten gibt es meist die günstigsten Tarife
- USA und Kanada müssen i.d.R. gesondert versichert, bzw. mitversichert werden und verursachen ebenso höhere Kosten
- Ein Abschluss vor der Reise ist fast immer notwendig, eine Verlängerung je nach Versicherer mit mehr oder weniger hohem Aufwand möglich. Einen Versicherungsabschluss während der Reise lässt nur ein Versicherer überhaupt zu.
- Häufig erheben Versicherer einen Selbstbehalt pro Schadensfall. Ob dieser Selbstbehalt anfällt und in welcher Höhe, kann aber gesondert ausgewählt werden
- Die Prämienzahlungen sind generell vorab zu leisten. Bei frühzeitigem Reiseabbruch wird der Überbetrag zurückerstattet. Manche Versicherer bieten auch eine Ratenzahlung der Prämie an
Die Top 6 Anbieter für Langzeit Auslandskrankenversicherungen
Zusätzliche Auslandskrankenversicherungen, Langzeit Auslandskrankenversicherungen, Jahreskrankenversicherungen, Unfallversicherungen, Reiserücktrittsversicherungen und viele mehr. Wer soll da noch durchblicken?
Wir haben für dich die gängigen Versicherer durchforstet und die wichtigsten Informationen in einer ersten Übersichtstabelle zusammengestellt. Die Tabelle zeigt die 6 wichtigsten Versicherer für Langzeit Auslandskrankenversicherung, ihre jeweiligen Stornierungsmöglichkeiten, die Selbstbeteiligungen, Besonderheiten bei Abschluss und Verlängerung der Versicherung, sowie Möglichkeiten des Heimaturlaubs. Diese Versicherer sind:
- Hanse Merkur*
- Sta Travel
- ADAC
- Young Travellers
- Pro Trip World
- DKV
Falls du dich für die einzelnen Leistungen der Versicherer interessierst und diese vergleichen möchtest, keine Sorge, diese haben wir natürlich ebenfalls recherchiert und weiter unten nochmal in einer detaillierten Tabelle aufgeführt.
Über den separaten Link des jeweiligen Versicherungsunternehmens wirst du direkt zu der passenden Homepage weitergeleitet und kannst dir deinen persönlichen Schutz berechnen lassen. Im Anschluss an die Tabelle gibt es zu jedem Versicherungsunternehmen nochmal einen zusätzlichen Absatz mit den wichtigsten Infos und Besonderheiten.
Vergleichstabelle Langzeit Auslandskrankenversicherung
Die Vergleichstabelle gibt euch einen schnellen Überblick über die verschiedenen Versicherer für Langzeit Auslandskrankenversicherungen und deren Rahmenbedingungen. Das Leistungsspektrum variiert allerdings und viele Versicherungsunternehmen haben verschiedene Tarifmöglichkeiten im Angebot. Auch täuscht ein günstiger Preis in der Tabelle, wenn dieser nur für Menschen unter 20 Jahren gilt. Bitte schaut euch daher für einen deutlicheren Überblick zusätzlich noch den nächsten Abschnitt an, in dem die einzelnen Versicherer noch etwas näher beleuchtet werden.
|
|
Hanse Merkur |
Sta Travel |
ADAC |
Young Travellers |
Pro Trip World |
DKV |
| Preis pro Monat | ab 37,50 Euro | ab 34 Euro | ab 41,90 Euro | ab 25 Euro | ab 24,90 Euro | ab 39 Euro |
| Max. Laufzeit | 5 Jahre | 5 Jahre | 2 Jahre | 5 Jahre | 2 Jahre | 1 Jahr |
| Stornierung | Vor Reisebeginn konstenfrei stornierbar | Widerrufsrecht 14 Tage | Nach Beginn für 8€ Gebühr stornierbar ( 2 Monate Mindestlaufzeit) |
Bei Laufzeit von mindestens 1 Monat gilt das gesetzliche Widerrufsrecht von 14 Tagen | Vor Reisebeginn kostenfrei stornierbar | Widerrufsrecht 30 Tage |
| Selbstbeteiligung | Kein Eigenanteil | 50 € Selbstbeteiligung |
100€ Selbstbeteiligung | Individuell buchbar | Mit und ohne SB buchbar (50€ SB) | Kein Eigenanteil |
| Abschluss | Deutsche Meldeadresse notwendig | Keine deutsche Meldeadresse notwendig | Deutsche Meldeadresse notwendig | Abschluss nur vor der Reise möglich | Abschluss auch WÄHREND der Reise möglich | Deutsche Meldeadresse notwendig |
| Verlängerung | Keine Verlängerung möglich | Innerhalb von 5 Jahren einmalig möglich | Möglich bis zu einer Woche nach ursprünglichem Ablauf | Verlängerung möglich, bedarf aber der Zustimmung des Versicherers | Verlängerung möglich, muss vor Ende der ersten Versicherungszeit beantragt werden | Keine Verlängerung möglich |
| Heimaturlaub | Bis zu 6 Wochen pro Jahr | Bis zu 6 Wochen pro Jahr bei 4 Monaten Mindestreisedauer | Kein Heimaturlaub mitversichert | Bis zu 6 Wochen möglich | Heimaturlaub mitversichert | Bis zu 8 Wochen möglich |
| Besonderheiten |
Basic und Profi Tarif mit Altersstaffelung |
Preise gestaffelt nach Alter |
Basic und Premium Tarif mit Altersstaffelung |
Nur für Personen bis 49 Jahre abschließbar |
Preise gestaffelt nach Alter |
|
| Zum Anbieter* | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter |
Hanse Merkur Langzeit Auslandskrankenversicherung
Die Auslandskrankenversicherung der Hanse Merkur ist unter den Reisenden DIE Langzeit Auslandskrankenversicherung. Fragt man jemanden, der auf Langzeitreise ist, wo er krankenversichert ist, so lautet unserer Meinung nach die häufigste Antwort: Hanse Merkur. Scheinbar hat sich die Hanse Merkur hier einen guten Ruf erkämpft und auch ich selbst war bei einer längeren Reise bereits über die Hanse Merkur versichert. Die Kosten für etwaige Untersuchungen wurden hier immer problemlos erstattet. Fragt man in verschiedenen Foren und Facebookgruppen nach, so erhält man ebenfalls oft den Verweis auf die Hanse Merkur Langzeit Auslandskrankenversicherung. Die Versicherungspakete werden unterschieden zwischen Reisen bis zu einem Jahr und Reisen bis zu 5 Jahren.
Reisen bis 1 Jahr
Bis vor kurzem war die Versicherung in der Basic Variante und bei einer Reise bis 365 Tage noch für 35 Euro monatlich buchbar. Dieser Preis wurde nun etwas erhöht und liegt aktuell bei 37,50 Euro. Hier findet ihr die Preisübersicht und die Leistungsbeschreibung für diese Variante.
Reisen bis 5 Jahre
Die 5-Jahres-Variante unterscheidet 3 Altersstufen und ist im Basictarif bei Leuten bis 60 Jahre für 51 Euro buchbar. Unter 18 wird es hier sogar noch etwas günstiger. Auch hier verlinken wir euch direkt die Preisübersicht und die Leistungsbeschreibung.
Insgesamt haben viele Reisende, die wir getroffen haben, mit der Hanse Merkur Langzeit Auslandskrankenversicherung gute Erfahrungen gemacht. Sie steht damit auf unserem persönlichen Platz 1.
Wichtig bei der Hanse Merkung Reiseversicherung ist, dass man bei Abschluss in jedem Fall einen Wohnsitz in Deutschland haben muss. Leider gilt das Angebot somit auch nicht für Österreicher oder Leute aus der Schweiz.
STA Travel Langzeit Auslandskrankenversicherung
Die Auslandskrankenversicherung der STA Travel läuft inzwischen über die Allianz Reiseversicherungsgruppe. Eine Vollversicherung ist hier ab 34 Euro im Monat möglich. Dieser Preis ergibt sich bei einem Erwachsenen bis 39 Jahre und mit einer Selbstbeteiligung von 50,- Euro pro Schadensfall. Ohne Selbstbeteiligung steigt der Preis pro Monat auf 45,- Euro. Für Personen, die älter als 39 Jahre sind ergibt sich ein monatlicher Betrag von 49,- mit SB und 69,- ohne SB. Reisen in die USA und Kanada sind hier ausgenommen, können aber zugebucht werden und kosten jeweils etwas mehr. Ab einem Alter von 70 Jahren wird es bei der STA Travel deutlich teurer. Mit einer Selbstbeteiligung von 50,- pro Schadensfall liegen die monatlichen Kosten bei 148,- Euro. In der Tabelle findet ihr alle Daten und Staffelungen der STA Travel Langzeitversicherung auch noch einmal übersichtlich aufbereitet. Die maximale Laufzeit der Auslandsversicherung liegt bei 5 Jahren und ist ab 2 Monaten für die unten genannten Preise buchbar. Alles unter einem Monat kann zwar gebucht werden, kostet aber dann das gleiche, wie bei 2 Monaten.
Weltweit ohne USA/Kanada
| bis 20 Jahre | bis 39 Jahre | bis 69 Jahre | ab 70 Jahre | |
| mit 50,-Selbstbeteiligung | 34,- Euro | 34,- Euro | 49,- Euro | 148,- Euro |
| ohne Selbstbeteiligung | 45,- Euro | 45,- Euro | 69,- Euro | 161,- Euro |
Weltweit mit USA/Kanada
| bis 20 Jahre | bis 39 Jahre | bis 69 Jahre | ab 70 Jahre | |
| mit 50,-Selbstbeteiligung | 50,- Euro | 50,- Euro | 83,- Euro | 300,- Euro |
| ohne Selbstbeteiligung | 64,- Euro | 64,- Euro | 114,- Euro | 313,- Euro |
Insgesamt haben viele Reisende, die wir getroffen haben, mit der STA Travel Langzeit Auslandskrankenversicherung gute Erfahrungen gemacht. Sie steht damit gleich hinter der HanseMerkur auf unserem persönlichen Platz 2.
ADAC Langzeit Auslandskrankenversicherung
Auch der ADAC bietet eine Auslandskrankenversicherung für Langzeitreisen an. Hier ist die maximale Reisezeit allerdings auf 24 Monate begrenzt und wird, je nach Alter, weiter reduziert. Die günstigste Variante mit einem Monatsbeitrag von 41,90 Euro gilt nur bis zu einem Alter von 27 Jahren und unter der Bedingung, dass ihr ADAC-Mitglied seid. Ohne die Mitgliedschaft steigt der Beitrag hier auf 50,70 Euro. Wenn ihr es ganz genau wissen wollt, dann schaut euch hier die aktuelle Tarifliste für den ADAC Langzeit Auslandskrankenversicherungsschutz an:
ADAC Langzeit Auslandskrankenversicherung Tarifübersicht
Hier noch eine Kurzübersicht als Tabelle:
| unter 27 Jahre | unter 66 Jahre | ab 66 Jahre | ab 76 Jahre | |
| Beitrag | 41,90 Euro | 57,50 Euro | 149,40 Euro | 420,50 Euro |
| Versicherungsdauer | 2-24 Monate | 2-24 Monate | 2-12 Monate | 2-6 Monate |
Mit der Reiseversicherung für Langzeitreisen vom ADAC hatten wir bisher nicht so viele Berührungspunkte und haben auch selten erlebt, dass Langzeitreisende über den ADAC versichert waren. Da die Preise hier aber trotzdem noch annehmbar sind und viele ADAC-Mitglieder auf die Leistungen schwören, wollen wir sie hier nicht auslassen.
Young Travellers Langzeit Auslandskrankenversicherung
Mittlerweile ist die Krankenversicherung von Young Travellers sogar bis zu 5 Jahren buchbar. Damit ihr alle Infos auf einen Blick habt, hier der Auszug der Tariftabelle von der Webseite des Versicherers:
|
bis 21 Jahre |
22-39 Jahre (Tarif STAY) |
40-55 Jahre (Tarif STAY PLUS) |
|
| Reisedauer | Basic/Premium | Basic/Premium | Basic/Premium |
| 1-12 Monate | 25€/35€ | 27€/37€ | 39€/49€ |
| 13-60 Monate | 39€/55€ | 49€/71€ | 74€/99€ |
Pro Trip World Langzeit Auslandskrankenversicherung
Weitere Versicherer für Langzeit Auslandskrankenversicherungen
Natürlich gibt es nicht nur diese 5 Versicherer für Langzeit Auslandskrankenversicherungen. Weitere Anbieter sind zum Beispiel die
- UKV
- Allianz
- ERGO
Die Allianz beispielsweise ist hier recht teuer.
Kleiner Tipp am Rande: Wer bei der Techniker Krankenkasse versichert ist, der kann den Partnerservice von ENVIVAS nutzen. Hier wird eine Langzeit Versicherung ab 27 Euro pro Monat angeboten. Das Angebot kann allerdings nur von Mitgliedern der TK wahrgenommen werden.
Persönliche Beratung
Du hast selbst keine Lust, all deine Eckdaten bei jedem Versicherer erneut einzugeben und alle Werte miteinander zu vergleichen? Kein Problem! Ich kenne mich bestens bei dem Thema aus und finde für dich die günstigste Langzeit Auslandskrankenversicherung mit dem besten Preis-Leistungs-Verhältnis. Buche einfach einen Online Beratungstermin und lass uns miteinander über deine Pläne reden.
Welche Leistungen sollte eine Langzeit Auslandskrankenversicherung erbringen?
Wer verbindet einen Auslandsaufenthalt nicht mit Urlaub, Freiheit, Sorglosigkeit, Entspannung und Abenteuern? Die Gedanken sind weit weg von den unbeliebten Krankheitsfällen, die passieren könnten. Trifft so ein Fall jedoch ein, ist das Entsetzen groß – ebenso die Ratlosigkeit. Eine Langzeit Auslandsversicherung sorgt für einen reibungslosen Ablauf bei der Versorgung im Krankheitsfall und oder bei Unfällen und es gibt Hotlines, bei denen man anrufen und um Unterstützung bitten kann. Neben der unkomplizierten Kommunikation zwischen Leistungsträger und Versorgern sollten folgende Leistungen erbracht werden:
- Ambulante Behandlungen
- Röntgendiagnostik
- Operationen
- Arznei-, Verband- und Heilmittel
- Hilfsmittel, z.B. Krücken o.ä.
- Zahnbehandlungen (Füllungen, Reparaturen von bestehendem Zahnersatz, schmerzstillende Behandlung)
- Allgemeine ärztliche Leistungen
- Individueller Versicherungsschutz bei Schwangerschaft oder chronischer Erkrankung
- Unterbringung, Verpflegung im Krankenhaus (auch für Begleitperson)
- Versorgung und Betreuung begleitender Minderjähriger
- Transport zum Krankenhaus
- Notarzt- und Rettungsdienstkosten
- Rücktransport nach Deutschland, wenn medizinisch sinnvoll und ein Krankenhausaufenthalt länger als 14 Tage vorhersehbar ist
- Bergungs- oder Rettungskosten
- Überführungskosten oder Übernahme der Bestattungskosten vor Ort
- Einige Versicherer bieten Zusatzerstattungen bei notwendigen Telefonaten, Seelsorge oder Begleitungsbesuch an, ebenso wie Krankenhaustagegeld oder Kooperationen mit beteiligten Leistungsträgern
- Abdeckung Sportunfälle (auch Risikosportarten!)
Hier sollte vertraglich bei jeder Versicherung detailliert auf die Leistungen und auf zugehörige finanzielle Obergrenzen hingewiesen werden. Ist dies nicht der Fall, lohnt es sich diese zu erfragen.
Die häufigsten Fragen zur Langzeit Reisekrankenversicherung
Was kostet eine Langzeit Auslandskrankenversicherung
Wie fast immer: es kommt darauf an. Aber so etwa 30-50€ im Monat kannst du zur Planung annehmen.
Welche Versicherung für längeren Auslandsaufenthalt?
André ist schon lange Kunde bei STA Travel, dort gibt es problemlos bis zu fünf Jahre Versicherungsschutz. Aber auch bei der Hanse Merkur ist das so und bei vielen anderen auch. Am Ende entscheidet wohl der Leistungsumpfang und der Preis.
Welche Langzeit Auslandskrankenversicherung ohne Wohnsitz in Deutschland?
folgt
Welche Langzeit Auslandskrankenversicherung für ein Kind ist die beste?
Kinder sind auch bei Auslandsversicherungen über die Eltern versichert und das bedeutet auch hier “nur” eine Grundversorgung für den Ernstfall.
Wenn du bestimmte Leistungen für dein Kind buchen möchtest, musst du dich wohl oder übel durch die Leistungskataloge der vielen Langzeit Auslandskrankenversicherungen wühlen.
Welche weiteren Versicherer für Auslandskrankenversicherungen gibt es?
Es gibt noch ein paar internationale Versicherungen, welche jedoch fast immer deutlich teurer sind. Auch spezielle “Expat-Versicherungen” gibt es, doch wir mussten schon beobachten, dass diese manchmal wieder spurlos vom Markt verschwinden-keine gute Option im Ernstfall.
Auch einige “Work and Travel” Versicherungen gibt es, doch diese sind oft sehr begrenzend bei Alter, Dauer und Flexibilität. Das kann im Einelfall eine gute Lösung sein, für Familien und den gewöhnlichen Langzeitreisenden kommen sie aber eher nicht in Frage.
Welche ist die günstigste Langzeit Auslandskrankenversicherung?
Das lässt sich pauschal nicht so leicht beantworten, es hängt vom Reiseziel, der Reisedauer und deinem Alter ab.
André fährt seit Jahren mit der STA Travel am günstigsten, Sabrina hat sich für die Hanse-Merkur entschieden.
Was kostet eine Auslandskrankenversicherung für 1 Jahr?
Das lässt sich nur ernsthaft beantworten, wenn Reiseziel und Personenanzahl bekannt sind. Zur Orientierung kann man aber sagen, dass etwa 30-50€ pro Person und Monat anzusetzen sind.
Wie lange ist man im Ausland gesetzlich krankenversichert?
Die Versicherungsdauer bestimmst du in erster Linie natürlich selbst, denn das hängt ja auch von deiner geplanten Reisezeit ab.
Beachte aber, dass die längstmögliche Versicherungsdauer bei allen uns bekannten Versicherungen bei fünf Jahren liegt.
Du kannst bei vielen Versicherungen aber auch während der Reise verlängern, sollte das nötig sein.
Muss man in Deutschland seine Krankenversicherung ruhend stellen?
Nein, normalerweise nicht. Du kannst mit dem Nachweis der Auslandskrankenversicherung deine normale Versicherung problemlos kündigen. Diese muss dich nach einer Rückkehr auch wieder aufnehmen, da es in Deutschland die Krankenversicherungspflicht gibt.
Ausnahmen bilden freiwillig gesetzlich- und privat versicherte Personen, da kann es passieren, dass die Beiträge angehoben werden.